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票据理财风险杂谈 如何避免票据理财风险

更新时间:2016-12-02 |整理发布:www.pj.com|所属栏目: 票据百科

  【摘要】:一直关注票据宝的朋友们也许对票据理财感觉已并不陌生了。然而,一些没接触过的投资者们还在纠结,到底票据理财是什么?号称最安全的抵押物到底有无投资的风险?票据理财风险是什么?买票据理财又应该注意哪些呢?

  

票据理财风险杂谈 如何避免票据理财风险

  购买票据理财的四大渠道:

  一类是专门做票据理财业务的平台,如票据宝,这类平台的融资项目以票据为主;

  二类是电商推出的票据理财项目,如苏宁的“财运通”,及此前淘宝推出的票据产品;

  三类是银行系,比如民生银行旗下的“民生电商”就有票据理财产品“e票通”;

  四类是以陆金所为代表的传统P2P平台也推出票据理财业务。据悉,有不少P2P平台近期也考虑将票据作为新的抵押物来发行理财产品。

  细数票据理财三大风险

  除了低门槛、高收益率之外,票据理财还往往被打上了低风险甚至零风险的“烙印”。票据理财真的没有风险吗?事实上,没有风险的产品是不可能存在的,

  一、票据本身存在的风险

  票据理财之所以被打上“零风险”的烙印,原因在于企业在融资时的抵押物不是其他,而是一张银行承兑汇票。从理论上讲,收到银行承兑汇票的个人和平台都是安全的,因为即使借款人不能到期偿还款项,银行也能够按照该票的约定无条件兑付。然而,这么好用的汇票,就免不了会出现造假。而票据理财的风险则来源于平台是否真的掌握了真实的票据。对此,票据宝有着专业的验票人员和一套完整的验票流程。

  二、平台自身的诚信度

  之所以说票据理财不可能是零风险,还在于票据理财的平台自身也可能存在风险。不管是投资哪家平台,投资人都难以直接接触到银行承兑汇票本身,这就是在考验平台自身的诚信度。同时,还存在平台的运营风险,一旦单个平台面临资金周转问题,难免造成赔付的法律问题。

  三、承兑银行破产的风险

  银行承兑汇票之所以安全,原因在于银行承兑,那么如果有一天,《商业银行破产法》的出台让国内银行有面临破产的风险,那么投资人更要多留心一个新的风险。虽然此类事件在国内发生的概率极低。

  买票据理财的三大实战攻略

  首先,最重要的是要选择一个靠谱的平台。

  一些知名电商和银行系平台的票据理财收益率并非最高,却总遭遇“秒杀”,就是因为人们对于平台和理财项目背后的大公司、大银行的信任。而所谓选择对的,即一定要重视推出票据理财的平台的力量,再怎么不幸,比如借款人违约了,甚至票据也是假的,放心,可靠的大平台都会兜底。

  其次,我们还需要在投资时尽可能地了解到资金的用途和去向,借款人所处的行业,汇票的承兑银行等信息。

  不要再以菜鸟理财为荣了,了解到借款人的行业,结合到平时普及的知识,比如钢贸行业集体面临风险,我们大可以避免;当前大额的票据完全可以通过银行进行贴现,贴现率更低,如果借款人摈弃了银行贴现的低息,转而网上融资,那么也需要留意三分。同时,还需要留意的是,为了防范来自未来银行也面临破产的风险,最好选择大银行承兑的汇票,会更有保证。

  再次,需要留意计算好自己的收益率

  比如7%可能只是年化收益率,一般而言,越短时间内年化收益率越高自然是好事。但是我们需要留意一个时间点,即是起息日。比如本月的5日将一笔资金打入账户,起息日则为本月11日,那么中间的6天实际上没有任何收益。实际收益率低于宣传的年化收益率。

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