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票据名词解释 票据融资业务的特点

更新时间:2016-12-01 |整理发布:www.pj.com|所属栏目: 票据百科

  【摘要】:票据融资业务作为中小企业最常使用的一种资金周转模式,其风险性也是非常高的。因此,了解一些票据名词解释,票据融资业务的特点,是非常有必要的。票据作为一种具备包括无因性、要式性、文义性等特殊性质的有价证券, 以其诸多适合于进行结构化的特点, 大量的贴现需求及相对安全的特点成为了广受追捧的热点资产。不同于无法从银行拿到授信的信用贷款和抵押、担保贷款和次级贷款,银行和商业承兑汇票流动性强、安全性高,为中小企业提供流动性。

  

票据名词解释 票据融资业务的特点

  银行承兑汇票贴现

  银行承兑汇票贴现是指客户将具有真实贸易背景,由认可的银行承兑的、未到期的银行承兑汇票转让于我行,按票面金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给客户的一种融资方式。

  特点

  (1)使用银行承兑汇票申请贴现,无需提供任何形式担保;

  (2)贴现利率一般较贷款利率低,客户可降低融资成本;

  (3)客户办理银承贴现,一般不占用其授信额度。

  银行承兑汇票见票即贴

  银行承兑汇票即贴业务是指对资信良好、经营业绩优良的客户在授信额度及有效期内,对其申请贴现的银行承兑汇票经票面审查合格后,可予以即时贴现,之后再进行汇票的查询。

  特点

  先放款,再查询,缩短客户办理贴现时间,快速获取资金。

  商业承兑汇票贴现

  商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票持有人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给客户的一种融资方式。

  特点

  商业承兑汇票依托承兑人的商业信誉,较银行承兑汇票手续更简便,成本更低。

  商业承兑汇票保贴

  商业承兑汇票保贴业务是指银行对资信良好、经营业绩优良的客户经银行审核后,在授信额度及有效期内,对该客户承兑的商业承兑汇票或持有的第三方承兑的商业承兑汇票保证予以贴现的业务,且该专项授信在有效期内可循环使用。

  特点

  (1)加强商业承兑汇票的变现和流通能力;

  (2)帮助持票人将承兑人的商业信用转化为银行信用;

  (3)额度一经确定,可在有效期内循环使用,操作便捷;

  (4)改善持票人现金流,提高其资金使用效率。

  买方付息票据贴现

  买方付息票据贴现是指经买方同意,卖方或持票人在商业汇票未到期前到银行办理贴现,由买方支付贴现利息,卖方或持票人可以获得全额票据金额。

  特点

  (1)对买方,远期支付现金,节约现金流;同时买方获取等同即期支付现金的商业折扣;

  (2)对卖方,快速回笼货款,同时买方附息,节省贴现利息。

  准全额保证金银行承兑汇票

  准全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金金额、保证金的存款期限,开具不大于保证金与其孳息金额之和的银行承兑汇票。

  特点

  使客户沉淀在银行的保证金具有流动性,加速客户资金周转,提高客户资金的使用效率。

  权利凭证质押银行承兑汇票

  权利凭证质押银行承兑汇票是指客户以其自有的经银行认可的权利凭证(如经银行认可的定期存单、保单、商业汇票等)质押于银行,银行出具银行承兑汇票一种业务。

  特点

  使客户手中流动性不强的有价证券转换为流动性强,易于被接受的银行承兑汇票,同时客户可以将大额票据通过此种方式进行拆分,满足多头支付需要。

  票据宝温馨提示:随着互联网金融的发展,票据融资业务也从单纯的线下模式转向了通过第三方平台质押和托管而更为便利的方式,我们称之为,互联网票据,票据融资业务的大门也逐步更加开放。

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