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票据宝观察:理财时应该如何有效规避风险?

更新时间:2017-06-07 |整理发布:www.pj.com|所属栏目: 媒体报道

  近期票据宝公众号全新栏目“理财会”进行了第一次线上分享活动,邀请到的是拥有多年互联网投资经验的互联网金融行业资深从业人员。

  分享环节中,他结合自身投资经历,主要讲解了3个问题:

  如何理解“投资有风险”

  常见投资品的收益及风险点

  如何正确的选择投资平台

  1、什么是投资风险?

  投资风险简单来说,就是由于投资的不确定性导致的收益收到损失甚至本金也受到损失。比如股票被套啊,债券不能按期偿还本金啊,平台跑路等等。

  收益一定伴随着风险,给你钱还不用承担风险一般来讲可能父母只有能做到了。即便你把钱存在银行也有风险,谁说银行不能倒闭了?但银行倒闭概率极低,中国还没发生过。风险低收益就低,所以人们存在银行的利率还不到3%。

  人们以为银行支付利息是天经地义,其实这个想法是不对的,银行不是慈善家,相反他们是资本家而且是世界上最优秀的资本家,这不到3%的利率是因为你承担了银行倒闭的风险才给你的,银行的本质是中介,这一点与理财平台是一样的。

  一般来讲,高收益就一定对应高风险。为什么说是一般来讲呢?因为的确有一些资产的收益和风险是不相匹配的。比如某些庄家,操盘者或是一些项目资产。他们可以用低风险获得较高的收益,但是这些资产我们是接触不到也投资不了的。

  因此对于普通投资者来讲,有效降低投资风险,选择自己最适合的资产最为重要。

  2、如何降低投资风险?

  每个人承受风险的能力都是不同的,因此没有一个理财产品会同时适合所有人,切忌跟风投资。

  去年有一个朋友也在炒股,问我买哪只股票,我推荐了茅台,我看这只股应该会涨,于是他在340的单价买入,没过几天掉到320了,找我一顿埋怨,我不知道说什么好。过了一个月这只股票价格400了,我问他赚了多少,他说320的时候给卖了,亏了几千块钱,我看着他又不知道说什么好了。

  从那以后我就再也没有给谁推荐过理财产品,都只是介绍,因为每个人承受风险的能力都不同,只能让他自己去选择,同理跟风投资是很容易亏的。

  风险无处不在,不能完全规避,只能降低风险,那如何降低投资风险呢?由于每种投资品的属性不同,这里总结了一些实用的点。

  第一点是通过资产配置对冲风险,也就是人们常说的别把鸡蛋放在一个篮子里。在做资产配置之前你必须要了解你自己是激进型还是保守型。如果是保守型就多做稳健性配资例如国债,货币基金,票据等等,如果你是激进型就多做股票、期货、黄金等配置。

  第二个重点是充分了解你投资的产品,股票也好,P2P也好,定投也好,你一定要清楚你投的是什么,你是否了解这个行业,是否了解这家公司,未来前景如何,你一定要清楚,市场本身是一个博弈的过程,你能赚到一定是因为你比其他人有更优秀的判断力。

  第三个重点是充分了解你投资的平台,经营是否稳健,背书如何,有没有经营风险。

  3、常见投资品的风险收益情况

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  4、如何在风险和收益之间平衡?

  这一点就要求你自己了解你自己,具体的配置比例问别人没用,只能看你自己能承受多大的风险,你的风险偏好如何,这需要在不断的投资中找到平衡点,建议大家在玩高风险投资的时候一定要小额去尝试,也不要赚些蝇头小利就立马丢大额进去,投资不是赌博,而是博弈,切忌切忌赌博心态。

  在同时强调一点,过度稳健同时会失去你进攻的机会,但盲目进攻却可能会使你再也没有进攻机会。

  5、如何洞察问题平台?

  在2016年跑路的理财平台有数百家,许多因为涉案金额过小没有大量爆出来。其实问题平台都是有共性的,很容易识别出来,列举几点供大家参考。

  1、业务主体不明

  俗话讲术业有专攻,理财平台的标的都是投向某种行业或是某个项目的,这样平台工作人员才能保障资产安全做好风控。如果有一个公司你看来看去都不知道它到底要干嘛,但是字里行间都是赚钱的字样,请谨慎一些。

  2、收益过高或突然大幅加息

  目前10%以上的利率都属于偏高的。巴菲特实体产业投资也只有15%,除去理财公司的运营成本,很难有一种靠谱资产能够给到投资者10%以上的利率。如果这种资产稳健,为啥不去银行贷款投资还出去卖呢?

  3、出手阔绰的公司

  以个人经验,互金平台除去运营费用后利润其实并不高。那些给员工出差就住五星酒店或者是动不动就买飞机买游艇的炫富公司,迟早是要出问题的。

  4、没有背书公司或背书公司出了问题的

  没有背靠大型企业的理财公司抗风险能力其实是很弱的,同时母公司一旦出现大量危机也会影响旗下公司。这里背书公司推荐国企和大型上市公司比较靠谱,同时要甄别背书是否准确。

  同时还有一些蛛丝马迹,比如给员工大幅加薪啊,老板离婚子女出国啊,频繁更换公司法人等行为都说明老板已经放弃,准备随时跑路了。

  6、是不是平台越大越好?

  平台大只能说明抗风险能力强。金融跟实体经济不同,很难产生规模经济,比如一个厂商生产铅笔,一次做500支可能需要3分钱,但是一次做5000只成本可能只需要1分钱。但金融不同,不会因为你平台的标的多而给投资人的利息就高,相反,平台越大运营费用就越高,投资人的利息相对就会低一些。

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